Главная » финансы и консалтинг » Три фактора кредитоспособности

Три фактора кредитоспособности

[ad_1]

В интернете, хорошо знакомый семь & # 39; й и друзьях, а также знакомые все статьи
в средствах массовой информации, трудно знать, с чего начинаются факты и бессмыслица.
Факты есть везде, но так же городские легенды, скрытые события и мысли
относятся как правда. Факт или ошибка — это может быть диявольно трудно сказать разницу.

Это все о риске.

Кредиторы стремятся одолжить. Это то, что они делают, и они получают прибыль.
Но они все равно хотят застраховать, что они вернут свои деньги.
Таким образом, все ипотечное кредитование базируется на оценке возможности того, что
заем будет погашен.

Поскольку нет хрустального м & # 39; мяча, кредиторы используют три основных фактора при оценке риска.

1) Предварительные результаты

История любви к кредиторам — история заемщика. Они считают, что ничего не говорит больше
о том, что произойдет тем, что произошло раньше. Поэтому кредиторы выглядят
Тесно, как потенциальный заемщик успел выполнить свои предыдущие обязательства & # 39; Обязательства. Кто-то из
который имеет историю осуществления платежей поздно или вообще вообще, считается кого
который, вероятно, будет продолжать такую ​​картину.

Здесь подаешь ваш кредитный отчет. Кредитный отчет — это подробная история
о том, как вы раньше обрабатывали свои кредиты и ответственность. Кредиторы выглядят
в вашем кредитном отчете почти исключительно, за одним исключением является аренда
истории при приобретении дома (история проката не отображается в вашем кредитном отчете).

Теперь информация, которую вы не получите от своего ипотечного брокера! Обычно кредитная оценка
составляет от 350 до 850 С практической точки зрения оценки складываются между
500 и 700. Меньше 500 ужасны, а нечто более 700
фантастически. 620 или меньше, как правило, считается "субстандартных", то есть вы не сможете
получить самую низкую ставку, и вы, вероятно, докажете взять
предоплату.

Иногда, если ваша оценка выше 620, вы, возможно, все еще будет субстандартных, если у вас
очень мало справедливости в собственности или проблемы с доходом. Это будет
более подробно описано ниже, но не позволяйте своему кредитному работнику сказать
что ваши оценки ужасны, когда они не являются!

2) Финансовое обязательства & # 39; Обязательства

Чем больше инвестиция, тем больше шансов, что кто-то ее защитит. Поэтому
кредиторы любят видеть, что заемщики делают финансовое обязательства & # 39; Обязательства перед своим домом. Кредиторы
считают, что 20-процентная запланирована вознаграждение намного более утешительным уровнем обязательства & # 39; обязательств
чем на 5 процентов, и взвешивает это соответственно.

Здесь называется термин "ссуда в стоимость" (или "LTV"). Ссуды к стоимости является отношение
которое сравнивает размер кредита со стоимостью имущества.
Например, если у вас есть 80 000 долларов на дому в размере 100 000 долларов, это будет
80% LTV.

В общем, чем ниже является LTV, тем менее рискованный кредит и, скорее всего,
кредитор одобряет кредит и даст вам большой курс.

3) Возможность возврата средств

Мотивация возврата средств совсем другое, чем способность к погашению. Даже самый
ответственный заемщик заемщика может оказаться в сложности, если его доходы
просто не достаточны для осуществления обещанных платежей. Кредиторы обычно используют соотношение
которое называется соотношением долга к доходу, или DTI. Это соотношение общей суммы задолженности в
относительно валового дохода. Другими словами, если ваша ипотека, кредитная карточка
и автомобильные платежи составляют до 3000 долларов в месяц, а ваш валовой ежемесячный доход
(до налогообложения) составляет 6000 долларов в месяц, то ваш DTI будет составлять 50%.

Вообще говоря, чем ниже DTI менее рискованный кредит, тем больше вероятность
кредитор одобрит кредит и даст вам большой курс. 50%, как правило,
max, хотя 45% и меньше является идеальным.

Сочетая все три критерия вместе, кредитор может получить очень хорошо
идею о том, хотят ли они предоставлять вам кредит, и если да, то какой тариф и сценарий
вы будет претендовать на. Вообще говоря, поставив больше денег вниз
(ниже LTV), расходуя меньше, чем вы делаете (ниже DTI) и имея отличную кредитную оценку
вы будете претендовать на лучшие займа и снижение процентных ставок.

Copyright 2005 от Кэри Потта

[ad_2]