Главная » финансы мира » Micro Finance — привлекательный бизнес-предложение

Micro Finance — привлекательный бизнес-предложение

[ad_1]

Экономика Индии в сочетании с растущим сектором финансовых услуг не проникла в сельский сегмент, как ожидается. В недавнем сообщении Министерства финансов говорится, что 73% индийских семей не получили никаких услуг от банков. Кроме того, 51,4% семей никогда не пользовались финансовыми услугами от банков или частных кредиторов, а 21% семей получили кредиты от частных кредиторов. Это свидетельствует о необходимости в учреждениях микрофинансирования в Индии

MicroFinance широко относится к движению, предусматривающий "мир, в котором меньше бедных и почти бедных домохозяйств, насколько возможно, есть постоянный доступ к соответствующему ассортимента высококачественных финансовых услуг, включая не только кредит, но и сбережения, страхование и переводы средств »1 Таким образом, Micro-finance распространяет свою тень в группе людей, которые до сих пор не пользуются преимуществом глобального финансового прогресса. Микрофинансирование направлено на бедных людей, которые и кож являются талантливыми предпринимателями. Таким образом, микрофинансирование означает построение финансовых систем, обслуживающих бедных людей

На сегодняшний день большое количество инициатив, направленных на продвижение программ микрофинансирования, подтверждается во всем мире. Консультативная группа по оказанию помощи бедным (CGAP) является одним из ведущих консорциумов, который работает над расширением доступа к финансовым услугам для бедных людей. Но все же, бедные люди зависят от неформальной экономики для своих предприятий, жилья и других финансовых пот еб. Для плохих Кредитов недоступны, Страхование неизвестно и Сбережения — никогда не было сделано.

С множеством 400 процентов миллионов людей, которые распространены в 6000000000 сел Индии, означает необходимость профессионально управляемых заведений микрофинансирования в Индии. Исторически кредиты бедным рассматривались как государственная программа, которая требовала больших сумм субсидий. Длительная эволюция финансового сектора привела к изменению указанной тенденции. Три основные события в эпоху после независимости способствовали указанной смене. Первым из этих изменений было национализации банков в 1969 году, что заставило коммерческие банки открывать сельские филиалы, позволило легкого доступа официальных финансов в сельской Индии, большинство из которых состоит из бедных людей.

Второй — внедрение интегрированной политики развития сельских районов (IRDP) в 1978 году. Эта политика рассматривалась как одна из крупнейших программ по преодолению бедности в мире. Основной вклад последних лет — либерализация индийского финансового сектора в начале 1990-х годов. Эта политика приобретает значимость с учетом того, что контроль над процентными ставками для бедных было отменено, что позволило NABARD превратить программу микрофинансирования в полноценную программу

. Кроме этих органов власти, много групп самопомощи (нгд), неправительственная организация (НПО) движется к микрофинансовых институтов (МФО). В одном из недавних исследований было установлено, что Индия является лидером в распространении микрофинансовых услуг, на которых было открыто 188 000 000 счетов, составляют 18% национального населения.

Наиболее рискованным фактором для вхождения в микрофинансирования есть опасения увеличения нерусских Выполнение активов (NPA). Кроме того, расходы на управление отдаленно расположенными финансовыми потребностями бедных людей есть больше, поскольку количество финансовых услуг бедным, меньше, чем требования к городскому финансирования. Выполнения широкого спектра финансовых продуктов с единственным агентством поможет уменьшить стоимость. Далее процентная ставка для этих операций составит от 3% до 5% в день, что является высоким по сравнению с темпами в городских районах. Это позволит удовлетворить риски, & # 39; связанные с микрофинансированием. Наряду с этим, революционные индивидуальные банковские программы вступили в сектор Micro Finance. ICICI, крупнейший частный банк в Индии, вошел в микрофинансовый бизнес. Имея большой опыт на финансовом рынке и инновационные бизнес-модели и технологии, это уже на пути к успеху лишь 0,5% НПА в этом бизнесе.

ICICI передала финансовые операции в сельской местности к существующим ГСП и трасты, которые в развитие сельской местности. Один из представителей ICICI будет координировать с этим институтом. Один координатор руководит 6 промоутеров, где каждый промоутер будет иметь среднее значение 20 ГГц. Здесь основной ролью банков является определение промоутеров / партнеров, проектирование системы, кредитования средств, создания фондов и мониторинга. Роль МФО / промотора заключается в повышении социальной мобилизации, обучения и повышения квалификации. В настоящее время ICICI насчитывает 30 плюс микрофинансовых учреждений, включая BASIX, PSS, SHARE, Spandana, Nirantara и др. За четыре года своей деятельности, я получил из 2002-2006 гг., Портфель микрофинансирования вырос до 600 000 000 долларов, что включает 3 миллионов клиентов. Банком "10-10 план" планирует сотрудничать с около 200 микрофинансовыми учреждениями (МФО) и расширить сферу охвата более 600 районов Индии до 2010 года. Банк нацелен на 25000000 клиентских баз до 2010 года, благодаря которым общий объем активов не будет выросла до 10 млрд. Долл. Микрофинансовый портфель ICICI растет быстрее, чем другие операции банка. Это оправдывает гипотезу, что "микрофинансовые" движется к прибыльности от благотворительности или социальной ответственности

Государство и центральные правительства играют важную роль в обеспечении роста и улучшения микрофинансирования. Во-первых, поставщику услуг следует оставить установления процентных ставок, а не правительства. Но правительство должно разработать политику, направленную на обеспечение прозрачности и полного раскрытия ставок и платежей перед кредитованием. Надлежащая нормативно-правовая база помогает уменьшить необоснованные преимущества поставщиков услуг для малообеспеченных бедных.

Кроме того, государственные регуляторы должны устанавливать четкие критерии, которые позволят МФО мобилизовать сбережения для предоставления кредитов бедным; это позволит достичь значительной финансовой независимости среди хорошо управляемых МФО. Каждая индийская государство может рассмотреть вопрос о формировании многопартийной рабочей группы для встречи с лидерами микрофинансирования и диалога с ними о том, как политическая среда может быть более благоприятным и устранить ложные представления.

Некоторые ценные выводы можно сделать из успешная работа микрофинансового бизнеса. Во-первых, структурированный подход в Micro Finance уменьшает риск, д & # 39; связан с предоставлением кредитов бедным. Во-вторых, микрофинансовые учреждения должны не только занимать, но и предоставлять букет таких услуг, как кредит, Экономия, Страхование, Бизнес-консультирование и тому подобное. Таким образом, Микрофинансирование является одним из ключевых секторов финансовых услуг. Эта возможность имеет двойную сложную пользу — с одной стороны, социальный подъем путем предоставления возможностей бедным, особенно женщинам, и, с другой стороны, увеличение доходности для МФО

1. Роберт Пек Кристен, Ричард Розенберг и Вена Джаядева. Финансовые учреждения с двойной линией: последствия для будущего микрофинансирования. Официальный документ CGAP, июль 2004, стр 2-3.

[ad_2]